Zaštita bonusa – sve što trebaš znati o zaštiti popusta na auto osiguranje

Što je bonus kod auto osiguranja?

Bonus je popust koji dobivaš na obvezno auto osiguranje ako tijekom godine nisi prijavljivao štete. To je nagrada za odgovorno voženje – što duže voziš bez nesreća, veći ti je popust.

Kako bonus funkcionira u praksi?

Kada prvi put sklopiš obvezno auto osiguranje, plaćaš punu cijenu – to je 100% osnovne premije. Ako te godine nemaš prijavljenih šteta, sljedeće godine dobivaš popust:

• Nakon 1. godine bez štete: popust 10-15%
• Nakon 2. godine bez štete: popust 20-25%
• Nakon 3. godine bez štete: popust 30-35%
• Nakon 5+ godina bez štete: popust do 60-70%

Što duže voziš bez šteta, veći ti je bonus – i manje plaćaš osiguranje svake godine.

Primjer:

• Osnovna cijena osiguranja: 3.000 kn godišnje
• Nakon 3 godine bez štete (bonus 35%): plaćaš samo 1.950 kn
• Nakon 7 godina bez štete (bonus 60%): plaćaš samo 1.200 kn

Problem nastaje kad prijaviš štetu – tada gubiš bonus i premija ti opet skače na puno veću cijenu. Tu dolazi zaštita bonusa kao rješenje.

Što je zaštita bonusa?

Zaštita bonusa je dodatno pokriće koje možeš ugovoriti uz obvezno auto osiguranje. Ona ti omogućava da prijaviš štetu bez da izgubiš svoj ostvareni popust.

Jednostavno rečeno: plaćaš malo više svake godine (dodatnih 30-50€), ali čuvaš svoj bonus ako se dogodi nezgoda. To je kao osiguranje za tvoje osiguranje – štiti tvoj popust, ne štiti te od troškova štete.

Kako radi zaštita bonusa – konkretni primjer

Scenarij 1: Bez zaštite bonusa

• Imaš bonus od 50% i plaćaš 1.500 kn godišnje
• Nažalost, slupаš auto i prijaviš štetu od 8.000 kn
• Osiguranje plaća štetu, ali ti gubiš bonus
• Sljedeće godine premija ti skače na 3.000 kn ili više
• Gubicak: 1.500 kn godišnje, i to više godina

Scenarij 2: Sa zaštitom bonusa

• Imaš bonus od 50% i plaćaš 1.500 kn + 300 kn za zaštitu bonusa = 1.800 kn
• Slupаš auto i prijaviš štetu od 8.000 kn
• Osiguranje plaća štetu, i ti zadržavaš svoj bonus
• Sljedeće godine i dalje plaćaš 1.800 kn (bonus + zaštita)
• Štediš tisuće kuna dugoročno

Važno za zapamtiti:

Zaštita bonusa NE pokriva troškove štete – štetu i dalje plaća tvoje obvezno osiguranje. Zaštita bonusa samo čuva tvoj popust da ne moraš sljedeće godine plaćati puno veću premiju.

Koliko košta zaštita bonusa?

Cijena zaštite bonusa ovisi o:

• Tvom trenutnom bonusu – što je veći bonus, skuplja je zaštita (imaš više što štititi)
• Osiguravajućem društvu – svako ima svoje cijene
• Snazi motora vozila – jača auta imaju veću cijenu zaštite

Orijentacione cijene godišnje:

• Bonus do 30%: 150-250 kn
• Bonus 40-50%: 250-400 kn
• Bonus 60% i više: 400-600 kn

Zaštita bonusa kod različitih osiguranja

Croatia Osiguranje – omogućava prijavu jedne štete godišnje bez gubitka bonusa

Allianz – nudi Allianz Bonus Protect za zadržavanje popusta

Uniqa – ima opciju zaštite bonusa u svojim paketima

Euroherc, Triglav, Groupama – nude slične programe zaštite bonusa

Cijene i uvjeti se razlikuju, zato je važno usporediti ponude prije nego što odlučiš.

Kada ti se isplati zaštita bonusa?

Zaštita bonusa nije za svakoga. Evo kada ima smisla:

Zaštita bonusa se isplati ako:

1. Imaš visok bonus (40% ili više) Što je veći tvoj bonus, veći je gubitak ako ga izgubiš. Ako već plaćaš 1.200 kn umjesto 3.000 kn, ne želiš riskirati taj popust.

2. Često voziš u gužvi ili gradu Više prometnih gužvi = veća šansa za male udarce na parkingu ili u špicu. Ako voziš svaki dan u Zagrebu ili Splitu, rizik je veći.

3. Imaš mlađeg vozača u kućanstvu Mladi vozači imaju više malih nezgoda jer tek uče. Ako tvoje dijete ili mlađi član obitelji vozi auto, zaštita bonusa može biti pametan potez.

4. Auto ti je stariji i nemaš kasko Ako nemaš kasko osiguranje, svaku štetu prijavljuješ na obvezno – zaštita bonusa te tu spašava.

Zaštita bonusa ti ne treba ako:

1. Tek si počeo voziti i nemaš bonus Ako si prva ili druga godina vozač, tvoj bonus je ionako mali (10-20%). Nemaš puno što štititi.

2. Rijetko voziš Ako auto koristiš samo vikendom ili povremeno, šansa za nezgodu je minimalna – zaštita bonusa ti ne treba.

3. Imaš kompletno kasko s malim franšizama Većinu šteta pokrivaš preko kasko osiguranja, ne trebaš prijavljati na obvezno – bonus ti ostaje netaknut i bez dodatne zaštite.

Što zaštita bonusa pokriva, a što ne?

Što pokriva:

• Zadržavanje bonusa nakon prijavljene štete – ne gubiš popust za sljedeću godinu
• Obično 1 ili 2 štete godišnje (ovisi o uvjetima osiguranja)
• Štete različitih iznosa – manji udarac ili veće oštećenje, pokriva oboje

Što NE pokriva:

• Ne pokriva troškove štete – samo čuva tvoj bonus! Štetu plaća tvoje obvezno osiguranje
• Ne vrijedi za višestruke štete – ako prijaviš 3-4 štete godišnje, izgubit ćeš bonus
• Ne prenosi se automatski na novo osiguranje – ako promjeniš društvo, moraš ponovno ugovoriti

Najčešća pitanja o zaštiti bonusa

Što znači zaštita bonusa na polici osiguranja?

Zaštita bonusa je dodatno pokriće koje plaćaš uz obvezno auto osiguranje. Označeno je na polici kao "Bonus Protect", "Zaštita bonusa" ili sl. Omogućava ti da prijaviš određeni broj šteta bez da izgubiš svoj ostvareni popust.

Da li se skida bonus nakon sudara?

Da, ako nemaš zaštitu bonusa. Svaka prijavljena šteta u kojoj si ti kriv rezultira gubitkom dijela ili cijelog bonusa. Sa zaštitom bonusa, tvoj popust ostaje nepromijenjen nakon prve (ili druge) štete te godine.

Koliko šteta mogu prijaviti sa zaštitom bonusa?

Većina osiguranja pokriva 1 štetu godišnje bez gubitka bonusa. Neka društva nude mogućnost 2 štete, ali to košta više. Provjeri uvjete svoje police – tamo piše točan broj pokrivenih šteta.

Priznaje li se bonus kod drugog osiguravajućeg društva?

Da! Bonus se prenosi između osiguravajućih društava. Kada prelaziš na novo osiguranje, tražiš potvrdu o bonusu od prethodnog osiguratelja i novo društvo ga priznaje.

Zaštita bonusa se ne prenosi automatski – moraš je ponovno ugovoriti kod novog društva.

Kako se i kome prenosi bonus?

Bonus je vezan uz vozača, ne uz vozilo. Ako prodaš auto:

• Ti zadržavaš svoj bonus – možeš ga iskoristiti na novo vozilo
• Novi vlasnik počinje bez bonusa – on dobiva auto, ali ne i tvoj popust

Poseban slučaj: U nekim situacijama bonus se može prenijeti na člana obitelji (npr. supružnika ili dijete), ali to ovisi o pravilima osiguratelja – pitaj ih prije prenosa.

Koliko dugo vrijedi zaštita bonusa?

Zaštita bonusa vrijedi jednu godinu – koliko traje tvoja polica osiguranja. Svake godine je moraš obnoviti uz novu policu. Ako zaboraviš obnoviti i prijaviš štetu, izgubit ćeš bonus.

Vrijedi li zaštita bonusa za sve vrste šteta?

Ne. Većina osiguranja ima izuzetke:

• Štete u vožnji pod utjecajem alkohola ili droga
• Štete ako voziš bez važeće vozačke dozvole
• Štete ako vozilo nije tehnički ispravno

Uvijek pročitaj uvjete osiguranja da znaš što je pokriveno, a što nije.

Mogu li kupiti zaštitu bonusa naknadno?

Obično ne. Zaštitu bonusa trebaš ugovoriti prilikom sklapanja ili obnove police osiguranja. Ako kasnije promjeniš mišljenje, morat ćeš čekati sljedeću godinu (obnovu police) da je dodaš.

Isplati li se zaštita bonusa za starije automobile?

Ovisi. Ako imaš stariji auto bez kasko osiguranja, onda da – svaku štetu prijavljuješ na obvezno i zaštita bonusa ti pomaže. Ali ako auto ionako ima malu vrijednost i male štete plaćaš iz džepa, možda ti ne treba.

Treba li ti zaštita bonusa? Naš zaključak

Zaštita bonusa se isplati ako:

• Imaš dobar bonus (30% ili više)
• Često voziš u prometu
• Nemaš kasko osiguranje
• Razlika u cijeni nije velika (300-500 kn)

Možeš preskočiti zaštitu bonusa ako:

• Tek počinješ voziti i nemaš bonus
• Rijetko voziš
• Imaš kompletno kasko s niskim franšizama
• Imaš odličnu povijest bez šteta i voziš jako oprezno

Zaključak: Zaštita bonusa je dodatni trošak koji može dugoročno uštedjeti tisuće kuna. Ako imaš dobar bonus i često voziš, ovo je pametna investicija. Razmisli koliko ti znači tvoj popust, usporedi ponude i donesi odluku koja štiti tvoj džep i tvoj mir!