Što je karenca u osiguranjima i zašto je važna?
Karenca je unaprijed određeni vremenski period nakon sklapanja police osiguranja tijekom kojeg određena prava ili pokrića nisu aktivna. U tom razdoblju osiguranik nije u mogućnosti ostvariti određene koristi koje proizlaze iz ugovora.
Zašto postoji karenca?
Postojanje karence ključno je za održivost osiguravajućih sustava. Glavni razlog je sprječavanje zlouporabe osiguranja. Bez karence, ljudi bi mogli ugovarati police samo kad im se dogodi neočekivani trošak, primjerice, kada saznaju za potrebu skupog liječenja ili sanacije štete na imovini. Takvo ponašanje narušilo bi ravnotežu sustava, jer osiguranje počiva na principu raspodjele rizika među velikim brojem korisnika.
Karenca također omogućuje osiguravajućim društvima procjenu rizika te održavanje fer cijena za sve korisnike.
Vrste osiguranja i primjena karence
Trajanje i uvjeti karence razlikuju se ovisno o vrsti osiguranja i osiguravajućem društvu. Evo nekoliko primjera gdje se karenca obično primjenjuje:
1. Zdravstveno osiguranje
Kod dodatnog i dopunskog zdravstvenog osiguranja, karenca se obično kreće između tri i šest mjeseci. Tijekom tog razdoblja možda nećete moći koristiti pokriće za određene specijalističke preglede ili tretmane. Ovaj period često ovisi o vrsti usluga koje osiguranje pokriva.
Nemaš dopunsko zdravstveno? Osiguraj se.
Kupi dopunsko zdravstveno osiguranje u samo par klikova! Saznaj cijenu i osiguraj zdravlje bez dodatne papirologije.
2. Životno osiguranje
U životnom osiguranju karenca se često odnosi na isplate u slučaju smrti zbog bolesti koja je već postojala prije sklapanja police. Na taj način osiguravatelji osiguravaju da polica nije ugovorena samo zbog već postojećeg rizika.
3. Osiguranje imovine
Kod osiguranja imovine karenca se ponekad primjenjuje na rizike kao što su poplave, potresi ili štete uzrokovane vremenskim nepogodama. Osiguravatelji na ovaj način smanjuju rizik od prijave štete odmah nakon što osiguranik sklopi policu.
Kako karenca utječe na korisnike?
Karenca može biti iznenađenje za nove korisnike osiguranja, posebno ako nisu dobro proučili uvjete prije sklapanja ugovora. Međutim, kada razumijete njenu svrhu, postaje jasno zašto je važna.
Ako planirate ugovoriti osiguranje, važno je obratiti pozornost na sljedeće:
- Trajanje karence: Provjerite koliko dugo traje razdoblje karence i koje usluge su obuhvaćene.
- Izuzeci od karence: Neka osiguranja nude mogućnost doplate kako bi se smanjila ili potpuno ukinula karenca, što može biti korisno ako vam je hitno potrebno pokriće.
- Transparentnost uvjeta: Pročitajte uvjete police prije nego što donesete konačnu odluku.
Primjeri iz prakse
Recimo da ste ugovorili dodatno zdravstveno osiguranje koje uključuje pokriće za specijalističke preglede, ali s karencom od tri mjeseca. Tijekom tog razdoblja trebate platiti preglede iz vlastitog džepa, a nakon što karenca istekne, svi budući pregledi unutar pokrića bit će besplatni ili pokriveni djelomično, ovisno o polici.
Kod osiguranja imovine, ako živite na području sklonijem poplavama, možda ćete naići na karencu od 30 dana za pokriće štete uzrokovane poplavama. Ovo osigurava da korisnici ne ugovaraju osiguranje neposredno prije nego što se dogodi najavljena vremenska nepogoda.
Zaključak
Karenca je neizostavan dio mnogih osiguravajućih polica. Iako se može činiti kao ograničenje, ona postoji kako bi osiguranje bilo pravedno i održivo za sve korisnike. Prilikom sklapanja osiguranja ključno je razumjeti uvjete karence kako biste izbjegli neugodna iznenađenja.
Na TrebamOsiguranje.hr možete pronaći dodatne informacije o osiguranjima i kako izabrati najbolje rješenje za vaše potrebe. Naš tim stručnjaka rado će vam pomoći da donesete najbolju odluku za sebe i svoj budžet.
